买车零首付,靠谱吗? 回答疑问前先搞清这个现状

2021年11月22日20:10

来源:经济日报

  近期,有个别汽车公司或经销商推出零首付或低首付融资购车方案,在汽车金融行业激起波澜。

  消费者在关注之余,也产生不少疑问:买车、租车首付不花钱,有这美事儿?刷卡手续费、汽车装饰费、高额保险费是不是等着消费者大把掏钱?

  在回答这类疑问之前,笔者以为,先应全面、客观地厘清ag亚游电子游戏汽车金融发展的现状。

  汽车金融是指与汽车工业生产、销售、设计等环节相关的一系列金融服务的统称,一般包括资金筹集、汽车保险、抵押贴现、融资租赁、信贷运用、二手车融资等内容。其中,汽车消费信贷(即贷款买车)是汽车金融最常见的形式之一。目前,ag亚游电子游戏汽车金融市场的参与机构有持牌的汽车金融公司、商业银行、融资租赁公司、类金融公司(担保公司)等几类。随着电商渠道发展,二手车电商也开始涉足融资租赁领域。总体看,汽车金融公司和商业银行是ag亚游电子游戏汽车消费信贷领域最主要的两类机构。

  2003年以来,随着汽车金融公司相关监管规则发布,ag亚游电子游戏持牌的汽车金融公司数量从无到有,不断发展壮大,背靠汽车工业“大树”的汽车金融市场也进入有序发展阶段。此后,随着融资租赁等新模式不断涌现,ag亚游电子游戏汽车金融行业保持高速增长,也促进了汽车销量大幅增加。

  但是,类似零首付或低首付融资购车这样的汽车金融创新,不能只顾着“踩油门”,更要看清“刹车”灵不灵。现阶段bb电子游戏以分教程汽车金融业务的风险控制并不完美,历年的消费者投诉中,涉及车贷、融资租赁、贷款手续费等问题依然不少。突出表现在三方面:一是汽车金融机构在协助申请者审批汽车消费贷款时,缺乏完善的信用审核程序,部分资质欠佳的申请者可能用各类“灰色”增信形式通过审批,增加了坏账风险;二是为抢占市场推出的“零利率”“零首付”政策,难免有部分潜在高风险客户蒙混过关;三是部分汽车金融机构对放款客户贷中监控或有不足,对已出现风险的客户没能提前预警,贷后又与客户无实质联系,缺少对消费者信用变化的实时监控。

  这些潜在问题,不仅可能存在于汽车金融行业本身,也可能反映在汽车经销商、汽车配件租赁、二手车买卖等诸多环节,既增加了消费者选择汽车金融服务的成本,又容易引发车贷费用“猫腻”、车贷套路贷、二手车贷骗局等一系列问题。

  汽车金融要创新发展,必须要有好的“刹车”系统,它包括良好的金融风险控制能力、科学的汽车金融公司管理制度、健全的法律法规、完善的ag电子游戏官网推荐信用体系,以及全面的行为监管和功能监管等内容。对汽车金融领域的各类机构而言,要时刻明晰,增加业绩要以防范好风险为前提。用长期、发展的眼光看待汽车金融乃至整个汽车市场,扎扎实实做好服务实体经济和服务消费者的工作。

  一方面,要在熟知传统征信系统的基础上,加快运用金融科技手段,建立健全汽车金融机构风控体系,不断完善汽车金融机构的信用评估模型及风控策略,全面提升风险防控能力;另一方面,要加强汽车销售渠道和金融获客渠道管理,通过对渠道建立准入标准、违约处理机制以及回溯评级机制,提升汽车金融机构的运营效率,实现对汽车金融行业风险的有效管理。(周琳 来源:经济日报)


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编辑:林辉

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